Ремонт в кредит. Возможно ли?
Iddc.ru

Все об электрике

Ремонт в кредит. Возможно ли?

Строительство домов

Каждый из нас несколько раз в течение своей жизни проходит через такое мероприятие, как ремонт. Конечно, переклеивать обои в комнатах можно довольно часто, да и справиться вполне реально своими силами и небольшими средствами. Мелкий ремонт обычно затевается, когда домашний интерьер надоедает, или появляются какие-то дефекты.

Вопрос о серьезном ремонте квартиры или дома, связанном с крупными временными и материальными затратами обычно встает в двух случаях.

Оглавление

Ремонт новой квартиры

Самым очевидным поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то объем работ, который предстоит произвести будущим новосёлам, с трудом можно ограничит термином «ремонт». Ведь новые квартиры сегодня – это голые стены. В лучшем случае, присутствуют межкомнатные перегородки. Первое, чем придется озадачиться новым владельцам – создание дизайн–проекта. Необходимо будет согласовать с проверяющими организациями планировку будущей квартиры, размещение санузла, кухни, розеток и многого другого. Скорее всего, на данном этапе понадобятся недешевые услуги профессионального дизайнера по планировке. После того, как проект будет утвержден, можно переходить к подбору материалов. Особое внимание стоит обратить на выбор ремонтной бригады.

Стоит отметить, что практически любая организация, занимавшаяся строительством домов, непременно будет предлагать услуги по ремонту квартиры. При этом все сложности с утверждением дизайн-проекта компания также готова будет взять на себя. На практике окажется, что услуги такой «аккредитованной» ремонтной организации будут примерно на 20 % дороже среднерыночной стоимости ремонта.

В любом случае, стоимость ремонта квартиры в новостройке обойдется примерно в 7-12 % от общей стоимости квартиры, в зависимости от притязательности владельца и состояния, в котором сдается квартира.

Когда еще нужен капремонт?

Приобретение квартиры на вторичном рынке, скорее всего, тоже станет поводом для большого ремонта. Кроме того, квартира, доставшаяся по наследству от бабушек и других родственников, тоже зачастую не соответствует требованиям новых хозяев. По временным и материальным затратам ремонт старой квартиры сопоставим с ремонтом в новостройке.

Ну и, в конце концов, всем надоедает привычная обстановка, а ремонт ветшает в течение 5-7 лет. Текущий ремонт можно проводить поэтапно. Например, можно привести в порядок сначала одну в комнату, затем другу, кухню, санузел и так далее. Можно разбить ремонт во всей квартиры по видам работ, например, начинаем с потолков, затем стелем паркет во всех комнатах, кладем плитку.

Правда, ремонт, что называется, «без отселения», создает много бытовых трудностей. Вот почему у людей, затеявших ремонт в той квартире, в которой они сейчас живут, возникает естественное желание закончить этот процесс как можно скорее.

Деньги на ремонт

В каждой из рассмотренных ситуаций вопрос о том, где взять достаточную сумму на ремонт, будет стоять очень остро. При покупке нового жилья все средства зачастую направлены на выкуп жилья. Если квартира или дом покупаются в кредит, будущие новоселы обременены ежемесячными платежами, а возможно и долгами, в которые пришлось влезть для того, чтобы собрать необходимый первоначальный взнос. Скопить достаточную сумму на ремонт оказывается весьма проблематично. Да и решение закончить запланированный надолго ремонт в собственной квартире в максимально короткие сроки также потребует большой суммы денег.

В наше время люди почувствовали некоторую стабильность, поэтому перестали бояться брать кредиты, в том числе и очень долгосрочные. Логично предположить, что можно сделать и ремонт в кредит.

Рассмотрим различные варианты кредитных программ на проведение ремонта квартиры или дома.

Нецелевой кредит

Самым очевидным вариантом для человека, затеявшего ремонт, становится оформление обычного нецелевого или, по-другому, потребительского кредита. Сразу оговоримся, что вариант этот, хоть и очевидный и удобный, но далеко не единственный.

Потребительский кредит – это стандартный финансовый продукт, который может предложить любой банк. Главным минусом потребительского кредита является очень высокая, в сравнении с другими типами кредитования, процентная ставка. В среднем ставка по нецелевым кредитам сейчас колеблется в районе отметки в 20 -25 % в зависимости от конкретной программы и финансового института. На ставку также влияет сумма и срок погашения кредита, а также история заемщика.

Привлекателен потребительский кредит на ремонт, прежде всего, простотой получения.

Для его оформления нужен минимальный пакет документов. Существуют даже программы, не требующие подтверждения дохода. Правда ставка по таким кредитам, разумеется, будет значительно выше. Ведь банк рискует…

При оформлении потребительского кредита, чаще всего, не нужны поручители.

Важно, что при получении потребительского кредита, заемщику не нужно будет держать ответ перед банком и отчитываться за потраченные деньги.

Этот вариант очень удобен, если Вы собираетесь проводить ремонт своими силами. Если Вы решите привлечь к облагораживанию Вашего жилища частных лиц, выберете более дешевую строительную бригаду, не имеющую официальной лицензии на свою работу, Вы не сможете предоставить в банк документы, подтверждающие то, что деньги были потрачены на ремонт.

Правда, потребительский кредит имеет некоторые ограничения. Довольно проблематично будет получить кредит на сумму, превышающую полтора миллиона рублей. Кроме того, сроки погашения потребительского кредита более жесткие, нежели целевых кредитных программ.

Итак, взять кредит на ремонт стоит в том случае, если сумма Вам нужна не слишком большая (до миллиона рублей), погасить кредит Вы намерены в течение 1-3 лет, а к проведению ремонтных работ не собираетесь привлекать специализированные ремонтные конторы.

Потребительские кредиты в тюмени представлены на сайте Сравни.ру. Здесь вы всегда можете получить актуальную информацию, грамотные консультанты всегда окажут помощь.

Целевой кредит на ремонт жилья

В том случае, если Вы собираетесь проводить серьезные ремонтные работы с участием профессиональных строительных бригад, а смета на ремонт, по Вашим расчетам, превышает отметку в миллион рублей, Вам стоит подумать о том, чтобы оформить целевой кредит на капитальный ремонт. Этот вариант окажется выгодным также в том случае, если погашение кредита Вы планируете растянуть на срок более полутора лет.

Дело в том, что для займа небольшой суммы или на недолгий срок брать целевой кредит на ремонт дома невыгодно.

Кредит на ремонт потребует от заемщика выполнения ряда требований. Существует 2 типа кредита на ремонт: с залогом имущества и с привлечением поручителей.

На получения кредита с наиболее выгодной кредитной ставкой можно рассчитывать при оформлении жилья, которое подвергается ремонту, в залог. Стоит сразу обратить внимание, что процедура оформления залога довольно длительная, трудоемкая и совсем не бесплатная. Оформление залога повлечет за собой затраты на оценку жилья, страховку, оплату услуг посредников. Если сумма крупная, залог оформлять выгодно. А в случае займа небольшой суммы на косметический ремонт, которую Вы собираетесь вернуть в течение нескольких месяцев, эти расходы превысят проценты и комиссии нецелевого кредита.

Не стоит также забывать, что оформление залога на имущество – это вполне определенный риск. В случае непредвиденных обстоятельств Вы должны быть абсолютно уверены, что ремонт не лишит Вас дома.

Целевой кредит на ремонт может быть также оформлен при помощи поручительства. В этом случае процентная ставка будет несколько выше, чем в случае с залогом. Ремонт дома в кредит потребует в этом случае комплекта документов, подтверждающих целевое расходование средств. Вам необходимо будет заключить официальный договор подряда с ремонтной организацией, имеющей лицензию. Кроме того, Ваш подрядчик должен быть одобрен банком. Также Вам нужно будет предоставить чеки на все строительные материалы.

И в том и в другом случае снизить процентную ставку поможет схема предоставления займа, при соблюдении который банк не будет выдавать Вам наличные деньги. Банк может переводить деньги непосредственно на счет одобренной фирмы, которая будет производить ремонтные работы.

При рассмотрении заявления на получение целевого кредита на ремонт жилья, банк также будет учитывать уровень дохода заемщика. В отдельных программах предусмотрено рассмотрение совокупного дохода супругов, либо собственников жилья, которое будет подвергаться ремонту.

Ставка при выдаче целевого кредита на ремонт окажется существенно ниже ставки потребительского кредита, и чуть выше ставки на ипотеку.

Ипотека и ремонт

Если банк одобрил Вам ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке. Если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то залоговая стоимость квартиры существенно меньше суммы долга. В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки такую опцию, как ипотечный кредит на ремонт.

Читать еще:  Как организовать тросовую молниезащиту дома

Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в Вашу пользу. А ремонт осуществлять, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком либо со строительной компанией.

Подводя итоги, стоит сказать о том, что ремонт в кредит – хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки. Для этого не придется копить деньги и жалеть о том, как они обесцениваются с каждым днем, а услуги ремонта дорожают.

Процент по кредиту – это плата за жизнь здесь и сейчас. А выбор кредитной программы зависит от Ваших возможностей и масштабов ремонтных работ.

Брать или не брать кредит на ремонт?

Лето – самая пора для ремонта, к сожалению, у многих только в отпуске есть время заняться домом. Но ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

Отделка квартиры с нуля может обойтись в сотни тысяч, и даже больше. Если делать «косметический» ремонт, расходов будет меньше, но стоимость работ всё же существенная. Есть ли в таком случае смысл в кредитах на ремонт?

Сколько брать на ремонт?

Если сложить среднюю стоимость отделочных работ, выйдет немало. Допустим, вы делаете ремонт в зале или гостиной. Вам требуется поменять обои, выровнять стены, сменить напольное покрытие. Возьмём комнату площадью 18 м 2 .

Подготовка стен перед поклейкой обоев вам обойдётся в среднем в 400 – 500 руб. за м 2 в зависимости от стоимости материала: сюда входят грунтовка и шпаклёвка без учета работ. 250 руб. вы отдаёте за м 2 обоев. Но стоимость зависит от материала. Возьмём обычные виниловые обои. Также возьмём самый простой ламинат – 350 руб. за м 2 . Покраска потолка – 300 руб. м 2 . Но ему тоже требуется выравнивание, штукатурка, шпаклёвка и грунтование.

Средняя «косметическая» отделка «под ключ» в комнате 18 м 2 обойдётся в 43 000 – 55 000 руб. в Москве. Итоговая цена зависит от стоимости работ, материалов и дополнительных услуг. Можно и дешевле, если ремонт включает в себя только смену обоев и обновление краски на потолке.

Есть ли смысл в кредитах на ремонт?

Зависит от масштаба перемен: откладывая с зарплаты в 25 000 – 30 000 руб. по 10% в течение года можно накопить на лёгкую «косметику». Если ремонт срочный и время не терпит, или намечается более масштабный проект, можно обратиться к банку.

Ещё один аргумент в пользу кредита – если к работе придётся привлекать мастеров и делать ремонт «под ключ». В таком случае больше вы отдаёте не за материалы, а за услуги профессионалов.

В каких банках брать кредит на ремонт?

Финансовые учреждения предлагают специализированные целевые программы на отделку и потребительские кредиты на любые нужды. Такие предложения хороши тем, что вам не требуется предоставлять банку отчёт: на какие цели вы потратили заём. В июле команда «Выберу.ру» собрала 10 лучших кредитов на ремонт среди российских банков.

На первом месте программа «На ремонт» банка «Хоум Кредит». На пять лет вы получите до 1 млн рублей на любые «ремонтные» желания. Минимальная ставка – 9,9% годовых – действует при подаче онлайн-заявки. Банк принимает решение в течение минуты. Со второго месяца вы можете самостоятельно выбрать дату платежа. Погашение – без комиссии.

Отслеживать платежи можно в приложении «Мой кредит». Подтверждение дохода, залог и поручительство не требуются. Для получения денег нужен только паспорт.

Второе место у программы «На ремонт» Ижкомбанка. Вы получаете до 10 млн рублей, которые необходимо вернуть банку за 5 лет. Минимальная ставка – 11,5% годовых. Но такой процент действует, если хотя бы один из созаёмщиков получает зарплату в кредитной организации. В противном случае ставка увеличивается на 2,5% годовых. Ещё на 1% – если заявитель отказывается от страховки.

Для этой программы необходимо подтверждение дохода и обеспечение. Заявку банк может рассматривать в течение недели. Комиссию по займу кредитор не взимает.

Замыкает тройку лидеров предложение Ситибанка. На отделку квартиры вы получаете до 2,5 млн рублей, которые также необходимо выплатить в течение 5 лет. Минимальная ставка – 9,9% годовых. Ставка индивидуальная для каждого заявителя.

Для получения займа требуется подтверждение дохода, но банк рассматривает заявки без залога и поручителей. Решение кредитор принимает в день обращения. Комиссия отсутствует.

Какие ещё банки выдают кредиты на ремонт?

Целевые программы есть у Камского коммерческого банка, минимальная ставка – 12,5% годовых на сумму до 3 млн рублей. Банк «Русь» предлагает целевой заём под 11,7% годовых на срок до 15 лет. Чувашкредитпромбанк представил продукт «Ремонтный» — минимальная ставка 14,5% годовых, но вы можете оформить ссуду от 30 000 рублей.

Если вам не подходят целевые программы, вы можете оформить обычный потребительский кредит на любые цели. Большинство финансовых организаций не требует залога и поручительства, а также подтверждения дохода по таким программам. Например, «Ренессанс Кредит» предлагает до 700 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. «ФК Открытие» – до 5 млн рублей под 9,9/% годовых. Райффайзенбанк выдаст до 2 млн рублей под 10,99%.

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

Ссуда на ремонт – неплохой вариант:

— вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;

— не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;

— можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;

— пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;

— есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.

Но и про недостатки забывать не стоит:

— в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;

— возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;

— на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;

— процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Как сделать ремонт квартиры в кредит

В наше время, к сожалению, так складывается финансовая ситуация, что большинство людей не могут себе позволить приобрести своё жильё. По этой причине они стараются благоустроить то место, в котором они живут. Но проблема в том, что и ремонт квартиры обходится довольно дорого. Конечно, если это недорогой косметический ремонт квартиры, тут дело другое.

А когда вы задумали полностью отделать квартиру, как говорится, с нуля-то тут, конечно, ремонт вам обойдётся очень дорого. Дело в том, что средняя стоимость капитального ремонта квартиры, по оценке специалистов, может составлять от 25–50% стоимости самой квартиры. А это довольно приличная сумма. Что же делать в том случае, если ваша финансовая ситуация не позволяет вам, выложить круглую сумму на ремонт вашей квартиры. Многие люди просто вынуждены обратиться в банк за кредитом.

Что необходимо сделать для получения кредита в банке на ремонт.

Для начала, вам следует, составит некий план, и рассчитать, сколько вам нужно будет денег на сам ремонт. Не забывайте о том, что в стоимость ремонта будут входить не только отделочные работы, или расход материалов, а также оплата наёмных рабочих, но и стоимость мебели и бытовой встраиваемой техники. Такой план, или (другими словами) смету можно составить самому, или обратиться к человеку, который будет заниматься ремонтом вашей квартиры. Обычно вызов такого человека входит в стоимость услуги по ремонту квартиры, или же (вообще) бесплатно.

Читать еще:  Газон своими руками. Как посадить, выбрать и ухаживать за газоном

Итак, с количеством потраченных денег на ремонт разобрались, далее следует выбор самого места, где собственно и будете осуществлять заём денежных средств. Существует не одна организация, где вы можете приобрести нужную вам сумму. Так, например, вы можете обратиться за получением кредита, на неотложные нужды. Скорее всего, здесь вы не станете привлекать поручителей, или же давать под залог какие-либо вещи, или недвижимость, все дело в том, что кредитная ставка у таких займов довольно высокая, а срок по погашению самого кредита небольшой.

Как правило, наиболее часто, люди пользуются самостоятельным поиском банков, и сами собирают документы, на оформление займа. В этом случае, человек сам выберет более выгодный для себя вариант займа, при получении наличных, он сможет в несколько этапов рассчитаться за ремонт в его квартире. Плюсы такого получения кредита в том, что человек сам может контролировать трату денег на ремонт. Вы также можете обратиться в строительную фирму, которая займётся вашим ремонтом.

Такие организации, как правило, сотрудничают с банками, поэтому они предлагают владельцу квартиры сотрудничать, и оформить кредит на выгодных условиях. Ещё, вы можете обратиться в агентства, которые располагают информацией о том, какие банки дают кредит на подобные нужды.

Банковские условия, при оформлении кредитов на ремонт жилья

  1. Большинство организаций, которые выдают кредит на ремонт жилья, предъявляют различного рода требования. Например, один банк требует в залог саму ремонтируемую площадь. Другие банки, или организации, просят предоставить поручителей.
  2. Некоторые банки говорят о наличии комиссии, за выдачу или рассмотрение кредита на ремонт жилья. В этом случае эта комиссия может составлять либо определённую сумму, или процент от выдаваемого кредита. Также организация требует от заёмщика, определённые документы и паспорт.
  3. Под залог банки могут требовать не только само жильё или любую недвижимость, но также различного рода ценные вещи, или машину. При этом многие банки, настаивают на том, чтобы вы застраховали себя. Хотя это не является необходимостью при оформлении кредита.
  4. Не забывайте о том, что когда вы берете кредит, процентные ставки будут не маленькие, они могут быть от 20–25% в рублёвом эквиваленте. При составлении договора, внимательно читайте пункты, о погашении кредитов, чтобы вам не пришлось платить штраф за досрочное погашение, или же пеню, за просроченную выплату.
  5. Большинство банков, дают кредитные карточки, для того чтобы клиентам было удобнее переводить деньги, на погашение кредитного займа.

Ну, в завершение всего помните о том (главное), это найти подходящий вариант взятия кредита, чтобы вы могли без труда, ежемесячно, совершать платежи, и при этом наслаждаться евроремонтом квартиры под ключ еще долгое время.

Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

Долго думал, как поступить лучше, но в итоге решил спросить у вас. Я хочу сделать в квартире капитальный ремонт: заменить трубы, двери, сантехнику, мебель. В общем, начать с бетонной коробки без каких-либо удобств, а закончить въездом в полноценно обустроенную квартиру. Своего бюджета на это не хватает, встал вопрос о кредитах.

Меня терзают сомнения, что лучше: взять потребительский кредит на всю нужную сумму в банке или распотрошить несколько кредитных карт на эту же сумму? Зарплата у меня 60 000 рублей, планирую взять кредит на сумму 500 000 рублей. Надеюсь, вы мне поможете.

Дмитрий, г. Воронеж

Дмитрий, вы можете использовать и то и другое параллельно. Всё зависит от ваших возможностей по возврату и структуры трат.

На что лучше брать потребкредит

Матчасть. У потребкредита процент обычно немного ниже, но он начисляется на всю сумму кредита, вне зависимости от того, сколько вы фактически потратили (исключение — досрочное погашение). Если вы возьмете 600 тысяч, то проценты будут капать на всю сумму, даже если вы так ни рубля и не использовали. Беспроцентного периода нет: платить проценты нужно будет с первого же месяца. С потребкредитом можно расплачиваться картой или спокойно снимать наличные. Либо выдадут деньги через кассу банка, либо выпустят дебетовую карту, с которой можно снять всю сумму или расплачиваться за необходимые покупки.

На что тратить. Потребкредит выгодно взять под те траты, где вам нужны будут наличные: например, чтобы оплатить работу строителей или закупить стройматериалы на рынке, где не принимают карты. Составьте смету и возьмите в банке ровно столько, сколько вам нужно под такие траты. Всё, что можно будет купить в обычном магазине по карте, лучше оставьте для кредитки.

Еще потребкредитом может быть выгодно расплатиться за мебель и технику, стоимость которых сильно больше ваших возможностей погашения. Например, если мебельный гарнитур стоит 100 тысяч рублей, а в месяц вы сможете вносить не более 10 тысяч, то есть смысл пользоваться потребкредитом: вам гарантированно придется заплатить процент банку, но он будет ниже, чем по кредитке.

Тонкости. Обращайте внимание на страхование, которое некоторые банки требуют оформить при оформлении потребкредита, — эта услуга может повысить вашу процентную ставку.

На что лучше тратить кредитку

Матчасть. У кредитки процент немного выше, чем у потребкредита, но он капает только на ту сумму, которую вы фактически потратили. И есть беспроцентный период — время, когда потраченные деньги можно вернуть без процентов. Обычно у банков беспроцентный период от 30 до 100 дней — уточняйте в договоре. Наличные с кредитки лучше не снимать никогда.

На что тратить. Кредитку выгодно тратить в магазинах, если вы можете вернуть деньги в пределах беспроцентного периода. Это могут быть траты на мелкую технику, домашнюю утварь, аксессуары, комплектующие, расходные материалы.

Например, если вы можете внести в месяц не более 10 тысяч рублей и у вас беспроцентный период 3 месяца, то покупайте по кредитке на сумму не более 30 тысяч. Так вы вернете все деньги в течение беспроцентного периода и не заплатите ничего банку.

На что лучше не тратить. По кредитке невыгодно покупать дорогую технику и мебель, если вы не сможете рассчитаться за эти покупки в пределах беспроцентного периода. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребкредиту.

С кредитки никогда не надо снимать наличные: чаще всего за это сразу начисляются проценты и комиссия. Условия нужно уточнять у банка, выпустившего карту. Если нужно рассчитаться с рабочими, лучше оформите потребкредит.

Тонкости

Всегда читайте договор. Несмотря на то что обычно по потребкредиту проценты ниже, конкретно вам банк может предложить любые условия. Может оказаться так, что в каком-нибудь банке вам предложат вроде бы выгодную ставку, но, если проверить договор, там вскроются дополнительные платежи, комиссии и черт знает что. То, что кредит потребительский, не делает его автоматически выгодным.

Сначала читать, потом подписывать

Не оформляйте несколько кредиток. Будет трудно вносить платежи по каждой, плюс по каждой кредитке с вас могут взять плату за обслуживание. Лучше одна кредитка с большим лимитом, чем много маленьких.

Ведите смету и рассчитывайте график погашения. Если вы видите, что не сможете рассчитаться по кредиту, — лучше пока отложить траты.

Старайтесь одновременно выплачивать только один кредит. Чем меньше у вас параллельных кредитов, тем легче следить за всеми погашениями и тем меньше опасность просрочки. В вашем случае есть смысл сначала рассчитаться по потребительскому кредиту, а потом уже открывать кредитку.

Лучше несколько коротких кредитов подряд, чем один длинный. Если ваш бюджет — 500 тысяч, постарайтесь разделить его на несколько частей и возьмите кредит только на первую часть, например на 300 тысяч. Расплатитесь с этим кредитом и откройте новый. Чем меньше сумма кредита, тем легче вам будет контролировать выплату и тем меньше опасность просрочить платежи.

Если решите брать потребительский кредит, не спешите отправлять заявки сразу в несколько банков — это может навредить. Сначала изучите предложения разных банков на их сайтах или на «Банки-ру».

Сейчас банки часто предлагают кредиты на определенные услуги или товары, в том числе бывает и кредит на ремонт и сопутствующие материалы. Поищите такие предложения в вашем городе. Вам могут предложить выгодные условия по кредиту, а еще, скорее всего, у банка будут магазины-партнеры по такой акции. Если вы будете совершать в них покупки для ремонта, получите бонусы, например повышенный кэшбэк.

Читать еще:  Строительство канадского дома своими руками

Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2020 году: банки, проценты, условия и как взять

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Банк Название программы Сумма Срок, лет Процент Примечание
Открытие Ипотека плюс От 500 тысяч до 30 миллионов рублей 5 – 30 От 12,95 Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 1,5 миллиона рублей 5 От 11,99 На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24 Ипотечный бонус От 400 тысяч до 5 миллионов рублей 5 13,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк Целевой ипотечный кредит До 15 миллионов рублей 1 – 30 лет От 12,5 Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк Кредит под залог недвижимости От 500 тысяч рублей До 15 лет От 15 Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector